Սույն AML Քաղաքականությունը (այսուհետ՝ Քաղաքականություն) կարգավորում է Rexex-ի գործունեությունը՝ կապված փողերի լվացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի հետ։
Rexex Սերվիսը նախազգուշացնում է օգտատերերին՝ չօգտագործել Սերվիսը հանցավոր ճանապարհով ստացված միջոցների լեգալիզացման, ահաբեկչության ֆինանսավորման կամ ցանկացած անօրինական գործողությունների համար:
Rexex Սերվիսի վարչակազմը մշակել է միջոցառումների համալիր՝ ազգային օրենսդրությանը և FATF կազմակերպության պահանջներին համապատասխան։
Rexex Սերվիսը պահպանում է հետևյալ կանոնները՝
1. Չմտնել գործարար հարաբերությունների մեջ հայտնի հանցագործների և/կամ ահաբեկիչների հետ։
2. Չմշակել գործարքներ, որոնք հանդիսանում են հայտնի հանցավոր և/կամ ահաբեկչական գործունեության հետևանք։
3. Չնպաստել հայտնի հանցավոր գործունեությանը կապված գործարքներին։
4. Իրավունք ունի սահմանափակել կամ արգելել Սերվիսների օգտագործումը հետևյալ երկրների ռեզիդենտների հետ կամ ծառայությունների հետ, որոնք ուղղակիորեն կամ անուղղակիորեն կապված են՝ Աֆղանստան, Բոսնիա և Հերցեգովինա, ԱՄՆ, ԿԺԴՀ, Կոնգոյի Դեմոկրատական Հանրապետություն, Էրիթրեա, Եթովպիա, Գայանա, Իրան, Իրաք, Լաոս, Լիբիա, Սոմալի, Հարավային Սուդան, Շրի Լանկա, Սուդան, Սիրիա, Տրինիդադ և Տոբագո, Թունիս, Ուգանդա, Վանուատու, Ուկրաինա և այլն։
5. Սերվիսը չի աշխատում հետևյալների հետ կապված միջոցների հետ՝ BeriBit, HODLHODL, SkyBtcBanker, Black Sprut, Wasabi Wallet, Bitzlato, Hydra, Tornado Cash, OMG!OMG!, MEGA DARKNET MARKET, FreeBitcoin, կազինո, գեմբլինգ, 1xBet, Lazarus, OneCoin, MTI, Bitconnect, PlusToken, Bitcoin Fog, Samourai Wallet, Silk Road, AlphaBay, Sheep Marketplace, Կեղծ ICO, Cloud Mining, Pump-and-dump համայնքներ, Ֆիշինգային կայքեր և այլն։
6. Հրաժարվել գործարար հարաբերություններից առանց պատճառաբանության։
AML Քաղաքականության պահպանման միջոցառումներ
1. KYC (Know Your Customer) քաղաքականության կիրառում
Անօրինական գործարքները կանխելու համար Սերվիսը սահմանում է հետևյալ պահանջները բոլոր Հայտերի համար՝
Վճարողը և ստացողը պետք է լինեն մեկ և նույն անձը։ Արգելվում է երրորդ անձանց փոխանցումները։
Բոլոր կոնտակտային և անձնական տվյալները պետք է լինեն ակտուալ և ճշգրիտ։
Խիստ արգելվում է Հայտեր ստեղծել անոնիմային պրոքսիների կամ անանուն կապի միջոցով։
Սերվիսն իրավունք ունի չբացահայտել ստուգման եղանակները և արդյունքները։
Վերիֆիկացիայի համար անհրաժեշտ փաստաթղթերի ցանկը որոշվում է առանձին յուրաքանչյուր դեպքի համար։
Բարձր AML ռիսկի պատճառով տրանզակցիայի արգելափակման և փաստաթղթեր չտրամադրելու դեպքում Rexex Սերվիսը պատասխանատվություն չի կրում ուղարկողի միջոցների համար։
2. Միջոցների աղբյուրների ստուգում
Վարչակազմը կարող է պահանջել՝
Բանկային քաղվածք ֆիատի համար։
Վիդեո կրիպտոդրամապանակի տրանզակցիայի մանրամասներով։
Լրիվ տեղեկատվություն ֆիատի կամ կրիպտոակտիվների ծագման մասին։
3. Գործողություններ կասկածելի տրանզակցիաների դեպքում
Մոնիտորինգ կատարել և հաղորդել իրավապահ մարմիններին։
Պահանջել լրացուցիչ փաստաթղթեր։
Կասեցնել կամ փակել հաշիվը անօրինական գործունեության կասկածի դեպքում։
4. Բարձր AML ռիսկի տրանզակցիաների արգելափակում
Rexex-ը արգելափակում է տրանզակցիաները, եթե AML ռիսկի մակարդակը գերազանցում է 15%-ը՝ հիմնվելով BitOK, AML-bot կամ այլ անալիտիկ ծառայությունների ստուգումների վրա։
5. KYT (Know Your Transaction) քաղաքականություն
KYT քաղաքականությունն ուղղված է գործարքի մասնակցի նույնականացմանը կասկածների դեպքում։
Պահանջել տեղեկատվություն թվային արժույթի ծագման մասին։
Արգելափակել հաշիվը և տվյալները փոխանցել իրավապահ մարմիններին։
Պահանջել անձը և վճարունակությունը հաստատող փաստաթղթեր։
Հրաժարվել միջոցները երրորդ անձանց հաշիվներ փոխանցելուց։
Պահել միջոցները մինչև հետաքննության ավարտը։
Վերահսկել տրանզակցիաների շղթան։
Հրաժարվել ծառայությունից ակտիվների անօրինական ծագման կասկածի դեպքում։
6. AML Քաղաքականության պահպանման համար պատասխանատու անձ
Պատասխանատուի պարտականություններն են՝
Օգտատերերի նույնականացման տվյալների հավաքում և փոխանցում։
Ներքին քաղաքականությունների և ընթացակարգերի ստեղծում և թարմացում։
Տրանզակցիաների մոնիտորինգ և շեղումների վերլուծություն։
Փաստաթղթերի պահպանման համակարգի ներդրում։
Ռիսկերի գնահատման կանոնավոր թարմացում։
Փոխգործակցություն իրավապահ մարմինների հետ։
7. Լրացուցիչ միջոցառումներ
Վավերականության ստուգում։
Տվյալների մոնիտորինգ։
Գործողությունների մոնիտորինգ։
AML քաղաքականության պատասխանատուի նշանակում։
Ռիսկ-կողմնորոշված մոտեցում (RBA)։
Աշխատակիցների որակավորման բարձրացում։
Փոխգործակցություն մարմինների հետ։
Ծրագրային ապահովման անվտանգություն։
8. Ռիսկերի գնահատում
Վերոնշյալ ցանկը սպառիչ չէ։
AML Քաղաքականության պահպանման համար պատասխանատուն ամեն օր հետևում է Օգտատերերի գործարքներին՝ պարզելու, թե արդյոք դրանք պետք է հաղորդել և դիտարկել որպես կասկածելի:
9. AML-ստուգման փուլերը և ժամկետները
Օգտատիրոջ և տրանզակցիաների ստուգումը AML/KYC/KYT ընթացակարգերի շրջանակներում իրականացվում է մի քանի փուլով.
Ստուգման փուլերը.
• Տրանզակցիայի նախնական ավտոմատ վերլուծություն AML-ծառայությունների կիրառմամբ — մինչև 1 ժամ
• Բարձր ռիսկի հայտնաբերման դեպքում՝ լրացուցիչ ստուգման իրականացում (KYT) — մինչև 24 ժամ
• Փաստաթղթերի հարցում (KYC/SoF) անհրաժեշտության դեպքում — Օգտատիրոջ կողմից տրամադրման ժամկետը՝ մինչև 3 (երեք) օրացուցային օր,
• Տրամադրված փաստաթղթերի ստուգում — մինչև 3 (երեք) աշխատանքային օր՝ փաստաթղթերի ամբողջական փաթեթը ստանալու պահից:
• Տրանզակցիայի վերաբերյալ որոշման կայացում — ստուգման ավարտից հետո մինչև 2 (երկու) աշխատանքային օրվա ընթացքում:
• Ստուգման ընդհանուր ժամկետը կարող է կազմել մինչև 7 (յոթ) աշխատանքային օր, իսկ առանձին դեպքերում՝ մինչև 14 (տասնչորս) աշխատանքային օր՝ լրացուցիչ վերլուծության կամ երրորդ անձանցից տեղեկատվության հարցման անհրաժեշտության դեպքում:
Սերվիսը իրեն իրավունք է վերապահում երկարաձգել ստուգման ժամկետները օբյեկտիվ պատճառների առկայության դեպքում:
10. Միջոցների վերադարձի պայմանները և ժամկետները
Միջոցների վերադարձն Օգտատիրոջն իրականացվում է հետևյալ դեպքերում.
• AML-ռիսկերի պատճառով գործարքի ավարտի անհնարինություն
• Օգտատիրոջ հրաժարում վերիֆիկացում անցնելուց
• միջոցների ծագման աղբյուրի հաստատման անհնարինություն:
Վերադարձի պայմանները.
• վերադարձն իրականացվում է բացառապես այն հասցեին/վավերապայմաններին, որոնցից ստացվել են միջոցները
• վերադարձը երրորդ անձանց արգելված է
• վերադարձը հնարավոր է միայն ստուգման անհրաժեշտ ընթացակարգերն (KYC/AML/SoF) անցնելուց հետո
• սերվիսն իրավունք ունի պահել միջոցները մինչև բոլոր ստուգումների ավարտը:
Վերադարձի ժամկետները.
• վերադարձի մասին որոշման կայացումից հետո — մինչև 3 (երեք) աշխատանքային օր
* առանձին դեպքերում ժամկետը կարող է երկարաձգվել մինչև 7 (յոթ) աշխատանքային օր՝ կախված ցանցի ծանրաբեռնվածությունից կամ այլ տեխնիկական գործոններից:
11. Միջոցների վերադարձի միջնորդավճարը AML-դեպքերի ժամանակ
AML-ստուգման շրջանակներում արգելափակված միջոցների վերադարձի դեպքում կիրառվում են հետևյալ պայմանները.
* Միջնորդավճարի չափը կազմում է վերադարձվող գումարի մինչև 5%-ը, բայց ոչ ավելի, քան 100 (հարյուր) ԱՄՆ դոլարին համարժեք գումարը:
* Միջնորդավճարը պահվում է AML-ստուգման մշակման և միջոցների վերադարձի հետ կապված ծախսերը ծածկելու համար:
* Լրացուցիչ կարող է պահվել ցանցի միջնորդավճար (blockchain fee):
Բացառություն.
Այն բարեխիղճ Օգտատերերի համար, ովքեր անցել են KYC/SoF ընթացակարգերը և ում միջոցները չեն հաստատվել որպես անօրինական գործունեության հետ կապված.
վերադարձի կամ փոխանակման միջնորդավճարը սահմանափակվում է բացառապես ցանցի
միջնորդավճարով, սերվիսի կողմից հավելյալ միջնորդավճարներ չեն պահվում: Միջազգային պահանջներին համապատասխան՝ Rexex սերվիսը կիրառում է ռիսկերի գնահատման վրա հիմնված մոտեցում՝ միջոցների օրինականացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ պայքարի նպատակով: Այսպիսով, միջոցների օրինականացման և ահաբեկչության ֆինանսավորման դեմ կանխարգելմանն ուղղված միջոցառումները համաչափ են հայտնաբերված ռիսկերին: